Deshacerse de una deuda elevada requerirá trabajo duro, fuerza de voluntad y determinación para llegar hasta el final, pero es factible. A continuación, describimos seis pasos para ayudarlo a comenzar a liquidar sus deudas hoy mismo.
Paso 1: Elija su método de liquidación de deudas
Hay dos enfoques para deshacerse de la deuda:
- El método de bola de nieve, popularizado por el gurú financiero Dave Ramsey, implica pagar primero la deuda con el saldo más pequeño y luego pasar a la siguiente más pequeña, hasta que se hayan pagado todas las deudas.
- El método de avalancha implica deshacerse primero de la deuda que tiene la tasa de interés más alta y luego pasar a la deuda con la segunda tasa más alta hasta que se hayan pagado todas las deudas.
Cada método tiene sus ventajas. El método de la bola de nieve pone mayor énfasis en lograr resultados a un ritmo más rápido, lo que luego motiva a quien aplasta la deuda a seguir adelante. El método de avalancha se centra más en ahorrar dinero en los intereses generales pagados por las deudas. No existe un enfoque correcto y usted puede elegir el método que más le atraiga.
Paso 2: Maximiza tus pagos
Libere algo de efectivo cada mes recortando sus gastos en una categoría de presupuesto o considere trabajar como autónomo y canalice esos fondos liberados o recién ganados hacia la primera deuda de la lista que creó en el Paso 1. No olvide continuar ganando ¡Pagos mínimos para sus otras deudas cada mes!
Paso 3: considere un préstamo de consolidación de deuda
Si está agobiado por varias deudas con intereses altos y le resulta difícil administrarlas todas, puede considerar consolidar sus deudas en un solo préstamo con intereses bajos. Un préstamo personal de Climb Credit Union puede brindarle los fondos que necesita para pagar sus facturas de tarjetas de crédito y dejarlo con un solo pago mensual con intereses bajos.
Paso 4: crear un fondo de emergencia
Mientras trabaja para salir de sus deudas, es importante tomar medidas preventivas para asegurarse de que no vuelva a suceder. Una de las mejores formas de hacerlo es creando un fondo de emergencia. Idealmente, esto debería contener fondos suficientes para cubrir sus gastos de manutención durante tres a seis meses. Comience poco a poco, guardando todo lo que pueda en una cuenta de ahorros especial cada mes y agregando alguna ganancia inesperada ocasional, como un bono de trabajo o una declaración de impuestos, para reforzar su fondo.
Paso 5: Replantee su mentalidad monetaria
A veces, como cuando hay una emergencia médica u otro acontecimiento inesperado y costoso en la vida, un consumidor puede quedar atrapado bajo una montaña de deudas sin que sea culpa suya. Sin embargo, lo más frecuente es que haya en juego una mentalidad monetaria errónea que lleva al consumidor directamente a la trampa de la deuda.
Mientras trabaja para pagar sus deudas, tómese un tiempo para determinar qué lo metió en este lío en primer lugar. ¿Gasta constantemente por encima de sus posibilidades? ¿Existe alguna manera de aumentar su salario o reducir significativamente los gastos? Los cambios en el estilo de vida no serán fáciles, pero vivir sin deudas hace que valga la pena.
Paso 6: guarda el plástico
Las tarjetas de crédito son un componente importante de la salud financiera y la puerta de entrada a grandes préstamos a bajo interés. Sin embargo, cuando esté trabajando para liberarse de sus deudas, es mejor mantener sus tarjetas fuera de la vista y fuera de la mente. Puedes configurar una factura mensual fija para cargar una o más de tus tarjetas y mantenerlas activas, pero hazlo solo si sabes que pagarás el cargo en su totalidad antes de su vencimiento. Aprender a pagar usando sólo efectivo y tarjetas de débito también lo obligará a gastar más conscientemente.
