Si bien Climb ofrece tarjetas de crédito con tasas de interés razonables , algunas tarjetas de grandes bancos tienen tasas de interés muy superiores al 20 %. Las deudas con estas tarjetas de crédito con altos intereses pueden ser uno de los mayores obstáculos para el progreso financiero, especialmente cuando solo se puede realizar el pago mínimo.
Para muchas personas, un préstamo personal utilizado para la consolidación de deudas puede ser una forma poderosa de simplificar los pagos y ahorrar una cantidad significativa de dinero a lo largo del tiempo.
¿Por qué la deuda con intereses altos es tan costosa?
Cuando tienes una tasa de interés del 20% o más sobre un saldo, una gran parte de cada pago se destina al interés en lugar del saldo en sí.
Esto significa:
- Tu saldo se reduce lentamente
- Permaneces endeudado por más tiempo
- Pagas mucho más de lo que pediste prestado originalmente
Incluso los prestatarios responsables pueden acabar pagando las mismas compras durante años.
¿Qué hace la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda combina deudas con altos intereses en un solo préstamo personal con:
- Un único pago mensual
- Un cronograma de pago fijo
- Por lo general, una tasa de interés mucho más baja
En lugar de hacer malabarismos con varios saldos y fechas de vencimiento, usted se concentra en un plan claro.
Un ejemplo real: cómo la consolidación ahorra dinero
Digamos que alguien tiene una deuda de tarjeta de crédito de $10,000 distribuida en varias tarjetas con una tasa de interés promedio del 22%.
Si solo realizan los pagos mínimos típicos:
- Podría tardar más de 20 años en amortizarse
- Interés total pagado: alrededor de $15,000
- Costo total: alrededor de $25,000
Ahora digamos que consolidan esos $10,000 en un préstamo personal al 10% de interés con un plazo de 5 años.
Con el préstamo personal :
- Plazo de amortización fijo: 5 años
- Interés total pagado: aproximadamente $2,700
- Costo total: aproximadamente $12,700
Eso supone un ahorro de más de 12.000 dólares solo en intereses. La misma deuda, un resultado completamente diferente.
El término medio
No todas las tarjetas de crédito tienen tasas de interés altas. En Climb, ofrecemos tarjetas de crédito con tasas de interés mucho más similares a las de un préstamo personal que algunas tarjetas de crédito, para que puedas mantener la flexibilidad de una tarjeta de crédito sin las agobiantes tasas de interés altas.
La conveniencia es clave
Ahorrar dinero es muy importante, pero la comodidad también lo es.
Un préstamo personal puede ayudar:
- Reemplazar varias fechas de vencimiento por una sola
- Bloquear un pago predecible
- Cómo eliminar la tentación de seguir aumentando el saldo de las tarjetas de crédito
Esa claridad hace que sea más fácil mantener el rumbo y terminar de pagar la deuda.
Cuándo un préstamo personal tiene sentido
La consolidación de deuda con un préstamo personal puede ser una opción inteligente si:
- Tiene saldos en tarjetas de crédito con intereses altos
- Quiere un plan de pago claro y estructurado
- Usted se compromete a no acumular saldos.
No se trata de asumir más deuda, se trata de utilizar mejor deuda para eliminar peor deuda.
Conclusión
Los saldos de las tarjetas de crédito con intereses altos no sólo cuestan dinero, sino también tiempo y tranquilidad.
Un préstamo personal puede ayudarle a tomar el control al reducir los intereses, simplificar los pagos y fijar una fecha de vencimiento para su deuda. En muchos casos, los ahorros pueden ascender a miles de dólares durante la vigencia del préstamo. Si busca una solución más inteligente, comprender sus opciones es el primer paso, y la estrategia de consolidación adecuada puede marcar una diferencia mucho mayor de lo que imagina.
¡Utilice un préstamo personal para la deuda de tarjetas de crédito!
Las deudas con tarjetas de crédito pueden ser muy caras, con algunas tasas de interés cercanas al 30 %. Climb Credit Union ofrece préstamos con intereses bajos que puede utilizar para consolidar todas sus deudas con tarjetas de crédito en un solo lugar, ¡y al mismo tiempo obtener una mejor tasa en el proceso!
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Se requiere elegibilidad para ser miembro. No todos los solicitantes serán aprobados. No todos calificarán para las tarifas más bajas. 30 % a través de CNBC 2023.
