No es ningún secreto que la economía ha tenido mejores días. La inflación se ha enfriado ligeramente, pero sigue en máximos históricos, ya que los salarios siguen rezagados. Las tasas de interés de los préstamos grandes también son lo suficientemente altas como para ahuyentar a muchos posibles prestatarios, mientras que los precios de las viviendas y los automóviles se disparan. 

En épocas de incertidumbre financiera como esta, es normal preocuparse por la seguridad de su propio dinero. Naturalmente, usted quiere estar absolutamente seguro de que sus ahorros estarán a salvo, incluso en épocas de crisis financiera. 

Las cooperativas de crédito ofrecen ventajas únicas que pueden brindar mayor seguridad y tranquilidad durante las crisis financieras. A continuación, se explica por qué una cooperativa de crédito puede ser una mejor opción que un banco durante una crisis financiera.

Propiedad y operación de los miembros

Una de las principales diferencias entre las cooperativas de crédito y los bancos es su estructura de propiedad. Las cooperativas de crédito son cooperativas de propiedad de sus miembros. Esto significa que, cuando usted abre una cuenta de acciones en una cooperativa de crédito, se convierte en copropietario de la institución. En cambio, los bancos suelen ser propiedad de accionistas que pueden no ser ni siquiera clientes del banco. 

Durante una crisis financiera, este modelo de propiedad de los miembros puede funcionar a su favor. Las cooperativas de crédito priorizan las necesidades e intereses de sus miembros en lugar de centrarse en maximizar las ganancias para los accionistas. Esto a menudo se traduce en un servicio y políticas más personalizados y empáticos que apuntan a apoyar a los miembros en tiempos económicos difíciles.

Estatus de organización sin fines de lucro

Las cooperativas de crédito funcionan como organizaciones sin fines de lucro. A diferencia de los bancos, que buscan generar ganancias para pagar dividendos a sus accionistas y juntas directivas, las cooperativas de crédito reinvierten cualquier excedente de ganancias en la institución (y, por lo tanto, en los miembros propietarios, como usted). Esta reinversión puede adoptar la forma de comisiones más bajas o más bajas, mejores tasas de ganancias en las cuentas de acciones y tasas de interés más bajas para los préstamos. 

En tiempos de crisis financiera, estos beneficios financieros pueden ser cruciales. Las tasas más bajas y las mejores tasas significan que puede conservar una mayor parte de su dinero y reducir el costo de los préstamos. Esto puede ser especialmente beneficioso si necesita un préstamo para manejar dificultades financieras o si desea maximizar la rentabilidad de sus ahorros.

Mayor estabilidad y menor riesgo

Tanto las cooperativas de crédito como los bancos están asegurados. La mayoría de los bancos están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) por hasta $250,000 por cliente. La mayoría de las cooperativas de crédito están aseguradas de manera similar por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) por hasta $250,000. Muchas instituciones, incluida Climb, también están aseguradas de manera privada por montos adicionales. Nuestro Seguro de Depósitos Excedentes cubre a los miembros por $250,000 adicionales a los $250,000 cubiertos por la NCUA. Sin embargo, es más probable que los bancos grandes tengan clientes con grandes depósitos que superen con creces el monto asegurado. Esto puede dejar a los bancos en una situación problemática si muchos clientes adinerados retiran sus fondos no asegurados durante una crisis financiera.

Además, las cooperativas de crédito tienden a asumir menos riesgos que los bancos. Mantienen prácticas crediticias conservadoras y se centran en los servicios a los miembros en lugar de en las ganancias. Como no están impulsadas por los mismos motivos de lucro, pueden estar menos expuestas a comportamientos financieros riesgosos que pueden conducir a la inestabilidad.

Centrarse en la educación financiera

Las cooperativas de crédito suelen poner un gran énfasis en la educación y la alfabetización financiera. Ofrecen recursos y asesoramiento para ayudar a los miembros a tomar decisiones financieras informadas. Durante una crisis financiera, tener acceso a un asesoramiento financiero sólido puede ser increíblemente valioso.

Por otra parte, los bancos tal vez no le den la misma prioridad a la educación financiera. Su enfoque en la generación de ganancias a veces puede eclipsar la importancia de ayudar a los clientes a comprender y administrar sus finanzas de manera eficaz.

Lazos comunitarios más fuertes

Las cooperativas de crédito suelen ser instituciones centradas en la comunidad. Suelen tener fuertes vínculos con las áreas locales a las que prestan servicios y un profundo conocimiento de las necesidades financieras específicas de sus miembros. Este enfoque comunitario puede traducirse en servicios más personalizados y de apoyo durante una crisis financiera. Por ejemplo, una cooperativa de crédito puede ofrecer programas de préstamos especializados u opciones de aplazamiento para ayudar a los miembros afectados por crisis económicas locales. Este enfoque centrado en la comunidad garantiza que las políticas e iniciativas de la cooperativa de crédito aborden directamente los desafíos que enfrentan sus miembros.

Servicio personalizado

Tener acceso a un servicio personalizado y empático puede marcar una diferencia significativa en una crisis financiera. Las cooperativas de crédito, con su tamaño más pequeño y su enfoque centrado en los miembros, suelen poder ofrecer un servicio más personalizado en comparación con los bancos grandes e impersonales. Además, el personal de las cooperativas de crédito suele ser más accesible y estar dispuesto a trabajar con los miembros de forma individual para encontrar soluciones a los problemas financieros. Esto puede incluir la negociación de las condiciones de los préstamos, la oferta de opciones de pago flexibles o la prestación de asesoramiento financiero.

Mejores condiciones de préstamo

Las cooperativas de crédito suelen ofrecer condiciones de préstamo más favorables que los bancos, lo que puede resultar especialmente ventajoso durante una crisis financiera. Las tasas de interés más bajas, las comisiones reducidas y las condiciones más flexibles pueden facilitar la gestión de la deuda y mantener la estabilidad financiera. Por ejemplo, si necesita consolidar una deuda o solicitar un préstamo para cubrir gastos inesperados, es probable que una cooperativa de crédito ofrezca mejores condiciones que un banco tradicional. Esto puede ayudar a reducir la tensión financiera y hacer que el pago sea más manejable.

Si está preocupado por una crisis financiera, tenga la seguridad de que su dinero está seguro con nosotros aquí en Climb Credit Union.