Los presupuestos desempeñan un papel crucial en la promoción de la conciencia financiera, lo que conduce a decisiones monetarias más responsables. Esta disciplina te beneficiará individualmente, así como a todos los que forman parte de tu hogar.
Echemos un vistazo a cómo crear un presupuesto y revisemos algunos sistemas de presupuestación populares, así como también cómo funcionan.
Crea un presupuesto en 6 sencillos pasos
- Realice un seguimiento de sus gastos e ingresos. Esto incluye todos sus documentos financieros, como sus estados de cuenta, facturas y recibos de pago.
- Sume sus totales. Calcule los totales de sus gastos mensuales y todos los flujos de ingresos. Si tus ingresos superan tus gastos, estás en un buen lugar. Sin embargo, si sus gastos exceden sus ingresos, o las cifras son demasiado cercanas para su comodidad, deberá recortar algunos gastos discrecionales para pasar el mes sin endeudarse si ocurre un gasto grande imprevisto.
- Haz una lista de tus necesidades. Tus necesidades incluyen todo lo que es esencial para vivir y para las funciones básicas, como los pagos de la hipoteca. A medida que hagas una lista de cada necesidad, anota el costo correspondiente. Suma el total de todas tus necesidades cuando hayas terminado.
- Enumere sus deseos . Esto incluye todo lo que no es esencial para vivir, como los costos de entretenimiento. Aquí también, anote el costo mensual de cada artículo en su lista y sume el total cuando haya terminado.
- Asigne cantidades en dólares a sus gastos. Especifique el costo de su lista de gastos, comenzando con las necesidades de costos fijos, luego las necesidades de costos no fijos y, finalmente, sus deseos. Asigne una cantidad adecuada en dólares para cada uno de estos costos, asegurándose de que el total no exceda el total estimado para los gastos mensuales.
- Revise y modifique según sea necesario. Probablemente necesitarás ajustar los montos en cada categoría de gastos al menos una vez al año para mantener tu presupuesto relevante. Del mismo modo, es de esperar que pueda aumentar las cantidades en la columna de ingresos a medida que avance en su carrera profesional o encuentre fuentes de ingresos adicionales.
Sistemas de presupuestación
Existe una amplia gama de sistemas de presupuestación que se adaptan a cada tipo de estilo de gestión del dinero.
- Herramientas financieras de Climb. Inicie sesión en la Banca en línea e inscríbase en Herramientas financieras para realizar un seguimiento de su presupuesto, gastos, flujo de efectivo y más desde todas sus cuentas financieras.
- El presupuesto tradicional. Esto no implica mucho más trabajo que los pasos descritos anteriormente. Después de calcular un número para cada categoría de gastos, simplemente deberá realizar un seguimiento de sus gastos a lo largo del mes para asegurarse de cumplir con el plan.
- El sistema del sobre de dinero. Retira en efectivo el monto que planeas gastar en todos los gastos no fijos a principios de mes. Divida el efectivo en sobres separados, designando uno para cada uno de estos gastos. Luego, retira efectivo del sobre correspondiente al realizar una compra en esa categoría. No hay manera de gastar su presupuesto con este sistema; Cuando se agote el dinero del sobre “Comer fuera”, ¡eso es todo por este mes!
- El presupuesto 50/30/20. Reserva el 50 por ciento de tu presupuesto para necesidades, el 30 por ciento para deseos y el 20 por ciento restante para ahorros. Por supuesto, tendrás que asegurarte de que tus ingresos y gastos se ajusten a este tipo de presupuesto. ¿El 50 por ciento de tus ingresos cubre tus necesidades? Si es así, este presupuesto te permite tomar más decisiones individuales cada mes y tener menos contabilidad y seguimiento de los gastos.
Un presupuesto bien diseñado puede brindarle una sensación de seguridad y libertad financiera. Cuando se ciñe a un presupuesto, siempre sabrá que tiene suficiente para pasar el mes y ahorrar para el futuro. ¡Empieza a hacer un presupuesto hoy!
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