¿Qué es una congelación de crédito?
La congelación de crédito restringe el acceso a su informe crediticio, por lo que la mayoría de las empresas no pueden ver su expediente crediticio ni abrir nuevas cuentas a su nombre. Esto dificulta que los ladrones de identidad obtengan préstamos o líneas de crédito utilizando su información.
¿Cuál es la diferencia entre una congelación de crédito y un bloqueo de crédito?
Tanto la congelación de crédito como el bloqueo de crédito restringen el acceso a su informe crediticio, pero existen diferencias clave entre ambas medidas:
- Congelación de crédito : implica verificar su identidad a través de cada agencia de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Proporciona una protección sólida y su colocación, eliminación y cancelación son gratuitas.
- Bloqueo de crédito : una función que ofrecen las propias agencias de crédito, a menudo como parte de un servicio pago. A diferencia de un bloqueo, el bloqueo de crédito se gestiona a través de una aplicación o un portal en línea, lo que hace que sea más fácil y rápido desbloquear o bloquear su crédito. Sin embargo, puede tener un costo y no tiene las mismas protecciones legales que un bloqueo.
¿Cuándo debo congelar mi crédito?
Podría considerar congelar su crédito en uno de estos escenarios:
- Después de ser víctima de un robo de identidad o una filtración de datos , congelar su crédito puede evitar que los estafadores abran cuentas a su nombre.
- Si no tiene pensado solicitar un nuevo crédito durante un tiempo, congelar su crédito puede ser una forma proactiva de protegerse contra el fraude.
- Para proteger a los más vulnerables, como los niños o los ancianos, congelar el crédito de un niño o de una persona mayor puede protegerlos del robo de identidad.
¿Cómo puedo congelar el crédito de mis cuentas?
Para congelar su crédito, debe comunicarse por separado con cada una de las tres agencias de crédito principales. Cada agencia tiene su propio proceso, pero los pasos generales incluyen visitar el sitio web de la agencia de crédito, verificar su identidad y configurar una contraseña. Una vez que se verifique su identidad, la agencia de crédito confirmará que la congelación está vigente.
Es importante tener en cuenta que deberás realizar este proceso con las tres agencias.
¿Cómo puedo levantar una congelación de crédito?
Para levantar o descongelar temporalmente una congelación, deberá visitar nuevamente los sitios web de cada agencia de crédito. Puede elegir especificar una duración para la descongelación y/o un acreedor específico para levantarla. Después de la cantidad de tiempo especificada, la congelación se reanudará automáticamente. De lo contrario, simplemente solicite que se levante la congelación indefinidamente.
Si bien el desbloqueo de un congelamiento de crédito suele ser instantáneo, el descongelamiento de un congelamiento de crédito puede demorar hasta una hora o más en procesarse, dependiendo de la agencia.
Utilice nuestra guía para aprender todo lo que necesita saber sobre las congelaciones de crédito.
