¡Tarjetas de crédito! No podemos vivir con ellas, no podemos vivir sin ellas. Según el último informe de la Reserva Federal, los estadounidenses tienen actualmente una deuda de tarjetas de crédito de la asombrosa cifra de 1,18 billones de dólares . Pero si bien la deuda es una preocupación, las tarjetas de crédito (cuando se usan con prudencia) son clave para construir tu futuro financiero.
Abrir y administrar una tarjeta de crédito responsablemente te ayuda a establecer tu historial crediticio, lo cual influye significativamente en tu elegibilidad y las tasas para préstamos grandes con bajos intereses, como préstamos para autos e hipotecas. Ya sea que estés empezando o necesites refrescar tu información, aquí tienes todo lo que necesitas saber.
Cómo funcionan las tarjetas de crédito
Al deslizar, tocar o insertar su tarjeta de crédito, usted solicita un préstamo a la entidad financiera que la emitió. Luego, deberá reembolsar ese monto, parcial o total, antes de la fecha de vencimiento de su factura mensual.
Si no paga el saldo total, se le cobrarán intereses sobre el monto restante. Estos se calculan con base en su tasa de porcentaje anual ( APR ), el costo anual del préstamo. Cuanto más tiempo mantenga un saldo pendiente, más intereses deberá.
Solicitar una tarjeta de crédito
Si eres nuevo en el mundo del crédito, una tarjeta de crédito con garantía suele ser la mejor opción para empezar. Estas tarjetas requieren un depósito reembolsable por adelantado, que actúa como garantía. A cambio, obtienes una línea de crédito modesta y la oportunidad de demostrar tu solvencia. Después de unos 8 a 12 meses de pagos puntuales, normalmente recuperarás tu depósito y podrías optar a una tarjeta de crédito regular.
Al explorar las opciones de tarjetas de crédito, ¡consulte con su cooperativa de crédito local, como Climb Credit Union! Las cooperativas de crédito suelen ofrecer tasas de interés más bajas y menos comisiones que los grandes bancos. De hecho, los datos más recientes muestran que las tarjetas de cooperativas de crédito tienen una TAE promedio del 12,86% , mientras que las tarjetas emitidas por bancos tienen una APR promedio del 15,29% . En Climb, podemos ofrecerle una excelente tasa de interés en su tarjeta de crédito.
Cómo usar su tarjeta con prudencia
Puedes usar tu tarjeta en cualquier lugar que acepte su red de pago (Climb usa Visa, la red más aceptada). Puedes gastar hasta tu límite de crédito, pero eso no significa que debas hacerlo.
Para mantener un buen puntaje crediticio, intente usar menos del 30% de su crédito disponible . Por ejemplo, con un límite de crédito de $1,000, intente mantener su saldo por debajo de $300. Esto ayuda a demostrar a los prestamistas que no depende demasiado del crédito.
Entendiendo su estado de cuenta
Mensualmente, recibirás un extracto de tu tarjeta de crédito de tu emisor. Generalmente incluye:
- Un resumen de todas las transacciones (compras, pagos, tarifas, etc.)
- Su saldo actual y anterior
- El pago mínimo adeudado
- La fecha de vencimiento del pago
- El número de días de su ciclo de facturación
- Su límite de crédito y crédito disponible
- Cualquier recompensa ganada o utilizada
Revise siempre su estado de cuenta para comprobar su exactitud y tome nota de la fecha de vencimiento para no olvidarse nunca de un pago.
Realizar pagos
Una vez que reciba su estado de cuenta, usted decidirá cuánto pagar. Si paga el saldo total antes de la fecha de vencimiento, no pagará intereses. Si solo paga el mínimo , se le cobrarán intereses sobre el saldo restante.
También puedes optar por pagar cualquier cantidad intermedia, según tu capacidad. Recuerda: cuanto más pagues ahora, menos deberás a largo plazo. Lo ideal es liquidar siempre el saldo total. Si tratas la tarjeta de crédito como si fuera dinero en efectivo, nunca te endeudarás sin recursos.
Puedes configurar pagos automáticos con Climb para asegurarte de no perder ninguna fecha de vencimiento. Es una de las maneras más fáciles de proteger tu historial crediticio y evitar cargos por mora.
Construir y mantener un buen crédito
Tu tarjeta de crédito no solo sirve para compras, sino que también te ayuda a construir una base financiera sólida. Sigue estas prácticas recomendadas:
- Pague siempre a tiempo
- Pague más del mínimo siempre que sea posible
- Mantenga la utilización del crédito por debajo del 30%
- Solicitar un aumento del límite de crédito después de 9 a 12 meses de uso responsable
- Mantén tu cuenta activa , incluso con pequeñas compras mensuales
Reflexiones finales
Las tarjetas de crédito pueden parecer intimidantes al principio, pero son una herramienta poderosa para el crecimiento financiero cuando se usan con responsabilidad. Desde generar crédito hasta acceder a mejores tasas de interés, abren la puerta a futuras oportunidades.
Gana en grande con cada compra.
Con nuestra tarjeta Visa Peak Rewards , acumulas puntos para obtener reembolsos, vacaciones de ensueño, las mejores marcas y mucho más. Es la tarjeta que te recompensa día tras día.
- Gane 15,000 puntos de bonificación cuando gaste $1,500 o más en compras en los primeros 90 días*
- Pague con puntos o acumule puntos para obtener reembolsos en efectivo, vacaciones de ensueño, las mejores marcas y más.
- Sin cuota anual**
- Tasa variable tan baja como 14,24% APR ***
- Utilice Tap to Pay para facilitar el proceso de pago
*Realice compras de $1,500 dentro de los 90 días posteriores a la apertura de su cuenta para ganar 15,000 puntos. Los puntos de bonificación se añadirán a su saldo de puntos de recompensa dentro de los 7 días posteriores a la calificación. Los puntos vencerán el último día del mes, cinco (5) años después de la fecha de emisión. Para poder canjear puntos, su(s) cuenta(s) debe(n) estar abierta(s) (es decir, no cerrada(s), cancelada(s) ni cancelada(s) voluntariamente por ningún motivo) y la Tarjeta de Recompensas no puede tener ningún otro estado que impida las autorizaciones.
**Se aplican tarifas por transacciones en el extranjero: 1,10 % de cada transacción en moneda extranjera en dólares estadounidenses y 0,90 % de cada transacción en dólares estadounidenses que se realice en un país extranjero.
*** APR = Tasa de porcentaje anual. No todos calificarán para la tasa más baja.
