El mito de los grandes números

Probablemente hayas visto titulares que afirman que necesitas un millón de dólares o más para jubilarte. Esa cifra no es incorrecta para todos, pero tampoco es universal. Tu objetivo de jubilación depende de tus gastos, tus fuentes de ingresos y tu cronograma.

Vamos a desglosarlo con marcos prácticos que puedes aplicar hoy.

Estrategia 1: La regla del reemplazo del 80%

Un punto de partida común: planificar reemplazar el 80% de sus ingresos previos a la jubilación cada año.

¿Por qué el 80% y no el 100%? Durante la jubilación, ciertos gastos, como los gastos de transporte, los impuestos sobre la nómina y las propias aportaciones para la jubilación, desaparecerán. Pero otros podrían aumentar, en particular la atención médica.

Ejemplo: Si su hogar gana $75,000 al año, apunte a un ingreso de jubilación de aproximadamente $60,000 al año proveniente de todas las fuentes combinadas.

Estrategia 2: La regla del 4%

La regla del 4% estima el tamaño que debe tener su cartera. La idea es simple: si retira el 4% de sus ahorros el primer año y ajusta la inversión según la inflación cada año posterior, su cartera debería durar aproximadamente 30 años.

La fórmula: Necesidad anual / 0,04 = Ahorro objetivo

• Ingresos anuales de jubilación necesarios: $60,000
• Menos la Seguridad Social (beneficio promedio de ~$25,000/año a partir de 2026): brecha de $35,000
• $35,000 ÷ 0.04 = $875,000 en ahorros personales

Ese es un objetivo más claro y más personalizado que un titular genérico de un millón de dólares.

Ten en cuenta lo que ya tienes

Antes de que esa cifra le resulte abrumadora, haga un balance de sus recursos existentes:

• Seguridad Social: Cree una cuenta en ssa.gov para ver su beneficio proyectado
• Planes de jubilación del empleador: 401(k), 403(b) o saldos de pensiones
• IRA: Saldos de IRA tradicionales y Roth
• Otros ahorros e inversiones: Cuentas de corretaje, capital inmobiliario, HSA
• Ingresos a tiempo parcial: Muchos jubilados trabajan a tiempo parcial por elección propia, lo que reduce drásticamente los ahorros necesarios.

El poder de empezar ahora

El interés compuesto es el factor más poderoso del ahorro para la jubilación. La diferencia entre empezar a los 25 y a los 35 es drástica.

Comenzar 10 años después requiere más del doble de la contribución mensual para alcanzar el mismo resultado.

Consideraciones de Colorado

Vivir en Colorado ofrece ventajas en la planificación de la jubilación que vale la pena destacar:

• Las prestaciones del Seguro Social están totalmente exentas del impuesto estatal sobre la renta para los residentes mayores de 65 años. Las personas de 55 a 64 años pueden deducir hasta $20,000 (o el monto total si el ingreso bruto ajustado (AGI) es inferior a $75,000 para una persona soltera o $95,000 para un grupo conjunto).
• Los ingresos por pensiones y anualidades son totalmente deducibles del impuesto sobre la renta estatal de Colorado a partir del año fiscal 2026, independientemente de la edad o el monto (según la ley SB25-136) . Los límites anteriores de $24,000 (mayores de 65 años) y $20,000 (entre 55 y 64 años) ya no se aplican.
• Las exenciones de impuestos a la propiedad están disponibles para personas mayores de 65 años que han sido propietarios y han ocupado su vivienda durante más de 10 años, eximiendo el 50 % de los primeros $200,000 en valor real (sujeto a financiación estatal).
• El costo de vida varía considerablemente. El área metropolitana de Denver, las ciudades montañosas y la Cordillera Frontal generan presupuestos de jubilación diferentes.

Su próximo paso: abrir una cuenta IRA

Si aún no tiene una cuenta IRA, abrir una es la decisión más impactante que puede tomar hoy mismo. Una IRA le ofrece un crecimiento con ventajas fiscales, independientemente del plan de su empleador, y usted tiene el control total. Climb ofrece cuentas IRA tradicionales y Roth con tasas competitivas y la orientación de un equipo local que conoce su situación financiera. Ya sea que esté empezando o buscando consolidar antiguas cuentas de jubilación, podemos ayudarle a encontrar la opción ideal.

Lista de verificación rápida de ahorros para la jubilación

• Calcule su necesidad de gasto anual para la jubilación (regla del 80%)
• Consulte su proyección del Seguro Social en ssa.gov
• Calcule su brecha de ahorro utilizando la regla del 4%
• Inventariar todas las cuentas de jubilación existentes
• Abrir o contribuir a una cuenta IRA
• Configurar contribuciones mensuales automáticas
• Revisar y ajustar anualmente

El mejor momento para empezar a ahorrar para la jubilación fue ayer. El segundo mejor momento es hoy. Dondequiera que se encuentre, estamos aquí para ayudarle a dar el siguiente paso.

Toma el control de tu jubilación.

Nuestra IRA Savings Las cuentas y los CD de IRA están diseñados para ayudarlo a encaminarse hacia una jubilación segura y próspera. Tenga la tranquilidad de saber que está disfrutando de importantes ventajas fiscales mientras ahorra para años posteriores. (Le recomendamos que consulte a su asesor fiscal).

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